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¿Cuánto es una buena cantidad para un fondo de emergencia?
Publicado el 10 de abril de 2020
Cómo comprender y determinar cuánto dinero debería ahorrar para situaciones de emergencia
Todos podemos enfrentarnos a situaciones de emergencia, independientemente de si tiene un ingreso estable o luche para administrar sus finanzas. Los gastos inesperados pueden generar una gran conmoción en su vida, y si usted no cuenta con el dinero para resolver la crisis, su vida se hará aún más complicada. Ese es el motivo por el que usted necesita un fondo de emergencia.
¿Qué es un fondo de emergencia?
Como dicen los expertos financieros en Vanguard, "un fondo de emergencia es una reserva de dinero que se ahorra para cubrir las sorpresas financieras que la vida le depara". Si sucede algo inesperado que causa un gran impacto en sus ingresos o gastos, su fondo de emergencia puede ayudarle a solucionar el problema.
Estas crisis pueden ser por ejemplo la pérdida de su empleo, una necesidad médica, o un problema con su auto o vivienda. Si lo despiden de su trabajo, tendrá suficiente dinero para sobrevivir mientras busca otro empleo. Si su auto sufre daños, puede pagar las reparaciones o comprar uno nuevo. Y, si se daña un electrodoméstico esencial y no lo cubre la garantía de su hogar, puede reemplazarlo.
¿Por qué tener un fondo de emergencia?
Ahorrar dinero específicamente para situaciones de emergencia le da la tranquilidad de que podrá lidiar con contratiempos inesperados. Dana Anspach de The Balance explica que tener una reserva de dinero que puede gastar en un caso de emergencia protege sus otras inversiones a largo plazo. De esta manera, puede reducir el impacto financiero a largo plazo que causa una emergencia, ya que no tiene que retirar dinero de su fondo para la jubilación, vender acciones ni solicitar préstamos.
¿Cuánto debería mantener en mi fondo de emergencia?
La cantidad de dinero que debería haber en su reserva para emergencias varía según los gastos de subsistencia de su familia. Debe calcular sus gastos recurrentes y determinar cuánto debería ser su monto objetivo.
Anspach dice que "debe tener dinero suficiente en su fondo de emergencia para cubrir como mínimo tres meses de gastos de subsistencia". Sin embargo, si tiene familiares a cargo que no tienen su propia fuente de ingresos, como niños o cónyuge sin empleo, ese fondo debería cubrir seis meses de gastos de subsistencia. Entonces, lo que debería tener ahorrado podría oscilar entre $3,000 y $30,000: todo depende de cuánto va a necesitar.
Lleve un registro de todos sus gastos durante un mes, determine cuáles son esenciales y calcule cuánto gasta en ellos. Por lo general, los gastos de subsistencia implican pagos de hipoteca, servicios públicos, pagos del auto, gasolina, pagos de seguros, facturas de teléfonos móviles, alimentos, medicamentos recetados, visitas al veterinario y membresías importantes que no le gustaría cancelar en caso de que surja una emergencia. Debe tener en cuenta la edad, el campo laboral y la ayuda del gobierno disponible a la hora de determinar la cantidad de dinero que debería haber en sus ahorros adicionales.
¿De dónde obtengo el dinero para mi fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia no es algo que logra crear con un solo salario. Es algo que se logra con el tiempo, de manera que no afecte el pago de sus facturas cotidianas. Según Jeremy Straub, director ejecutivo de Coastal Wealth, en una entrevista para CNBC, debe ahorrar el 5-10 por ciento de su salario cada mes para crear su fondo de emergencia hasta que alcance un monto que cubra al menos tres meses.
Incluso si no cree que puede destinar esa cantidad de dinero cada mes, es conveniente que ahorre lo que pueda de su salario para el fondo de emergencia. Encuentre maneras de reducir sus gastos mensuales, para así tener suficiente dinero para ahorrar cada vez que recibe su salario.
¿Dónde debería mantener mi fondo de emergencia?
Un fondo de emergencia no le favorecerá en lo absoluto si se encuentra en un lugar al que no podrá acceder fácilmente cuando más lo necesite. Por eso, Rachel Cruze, autora de best-sellers y colaboradora de Dave Ramsey, hace énfasis en la importancia de tener un fondo de emergencia líquido. Recomienda mantenerlo en una cuenta corriente o del mercado monetario que cuente con débito o cheques. Simplemente manténgalo aparte de sus otras cuentas cotidianas para no caer en la tentación de retirar dinero de su fondo de emergencia por razones innecesarias.
Independientemente de cuánto gana y de lo buena que sea su situación económica, todos necesitamos un fondo de emergencia para cuando ocurren imprevistos.